Anindytia Oktavia
Anindytia.Id Navigator Perbankan, Proteksi & Investasi
Kembali
Kalkulator Makro

Kalkulator Simulasi Dampak BI Rate

Simulasikan dampak keputusan Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank Indonesia terhadap cicilan KPR, Deposito, dan Reksadana Pasar Uang Anda.

%
Cek data terkini di bi.go.id
Perubahan BI Rate 0 bps (Tetap)
-100 bps -50 bps 0 +50 bps +100 bps
Seberapa cepat & penuh bank meneruskan perubahan BI Rate ke suku bunga Anda.
Suku bunga deposito biasanya memiliki respon passthrough yang lebih lambat dibanding kredit.
Reksadana pasar uang umumnya memiliki performa historis di bawah BI rate sebesar selisih ini.
ESTIMASI DAMPAK ANGSURAN KPR
Analisis Dikunci

traktir Aku Kopi Rp. 19.000 untuk akses kalkulator ini, atau dapatkan semua akses.

*Jika sudah pernah traktir aku, masukkan email terdaftarmu untuk memulihkan akses.

Kondisi Sebelum
Rp 0
Kondisi Sesudah
Rp 0
Selisih Cicilan Bulanan
Rp 0
Selisih per tahun: Rp 0
Menunggu input data...
Disclaimer: Hasil di atas adalah estimasi simulasi berdasarkan perhitungan matematis. Transmisi kebijakan moneter (pass-through) di setiap lembaga perbankan berbeda-beda dan dipengaruhi oleh likuiditas internal bank. Reksadana pasar uang merupakan produk investasi yang nilai yield-nya dapat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar obligasi jangka pendek dan deposito di dalamnya, bukan jaminan angka keuntungan pasti.

Bagaimana BI Rate Mempengaruhi Portofolio Finansial Anda?

Setiap kali Bank Indonesia mengumumkan keputusan Rapat Dewan Gubernur (RDG) mengenai naik-turunnya BI Rate, getarannya akan langsung terasa di berbagai produk keuangan retail. Namun dampaknya tidak selalu terjadi secara instan atau berskala sama. Berikut adalah penjelasan mekanisme dari ketiga produk utama di atas:

1. KPR Floating & Kredit Konsumsi (Dampak Negatif Saat Rate Naik)

Untuk KPR konvensional yang sudah memasuki masa bunga mengambang (floating), kenaikan BI Rate hampir selalu diikuti kenaikan suku bunga kredit. Sebaliknya, ketika BI Rate turun, bank seringkali lambat menurunkan bunga kredit karena faktor likuiditas dan biaya dana. Ini yang disebut dengan asimetri pass-through rate.

2. Deposito Berjangka (Dampak Positif Saat Rate Naik)

Deposito adalah produk perbankan pertama yang langsung merespon naik turunnya BI Rate. Bank akan bersaing menaikkan bunga deposito (cost of fund) saat BI rate naik untuk mempertahankan dana pihak ketiga (DPK). Pajak final bunga deposito di Indonesia adalah sebesar 20%, yang dipotong langsung oleh pihak bank atas keuntungan bunga yang Anda peroleh.

3. Reksadana Pasar Uang (Alternatif Yield Fleksibel)

Reksadana Pasar Uang (RDPU) mengalokasikan 100% dananya pada instrumen pasar uang seperti obligasi jangka pendek (kurang dari setahun) dan deposito berjangka. Berbeda dengan deposito langsung, RDPU tidak dipotong pajak 20% karena bukan objek pajak. Ketika BI Rate naik, yield RDPU akan merayap naik seiring Manajer Investasi memperbarui penempatan dana mereka ke deposito baru yang berbunga lebih tinggi.

Optimalkan Strategi Keuangan di Segala Kondisi Suku Bunga

Konsultasikan portofolio pinjaman, proteksi, atau instrumen investasi pasar uang Anda langsung bersama perencana keuangan profesional.

Konsultasi Sekarang →